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商银信收1.16亿罚单触多条监管红线 大幅举债法律

TIME:2020-05-14 10:56 | VIEWS:

4月30日,央行营业管理部行政处罚信息公告显示,商银信支付服务有限公司(下称“商银信”)因16项违规行为被处以1.16亿元罚款,这是央行对第三方支付机构开出的最大罚单。

在16项违规行为中,商银信触及多条监管红线,包含擅自中止业务、变相出借牌照、挪用备付金等。业内人士称,“此次罚款金额达到亿元是因为公司违法所得金额较大,这也从侧面看出商银信违规业务开展的疯狂程度”。

商银信于2007年9月成立,是经人民银行批准许可开展多用途预付卡业务、互联网金融业务、跨境支付业务的第三方支付机构,旗下业务包括跨境换汇、跨境电商、货物进出口等。天眼查显示,商银信实缴资本为1亿元,目前法人仍为林耀。

4月29日,人民银行营业管理部公布了一则行政处罚信息公示(银管罚【2020】9号),商银信因16项违规行为,被给予警告、没收违法所得5009余万元、并处以罚款6588余万元,合计罚没1.16亿元。

从罚单具体信息来看,商银信所涉违法行为涉及预付卡、互联网支付业务的多个环节,并出现擅自中止支付业务、挪用备付金、变相出借预付卡发行与受理资质等监管层明令禁止的违规操作。

尤其是挪用备付金以及未按照规定开展备付金交存的情况,业内亦对此感到诧异。自十九大明确了“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线”,保障客户备付金安全是人民银行对支付机构进行监管的重中之重。

2013年6月人民银行发布《支付机构备付金存管办法》(中国人民银行公告【2013】第6号),明确客户备付金的监管要求。此后遵照国务院关于互联网金融风险专项整治工作要求,人民银行会同13部委制定并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》(银发【2016】112号),明确支付机构备付金集中存管要求。2017年1月,人民银行建立支付机构客户备付金集中存管制度,并于同年4月实施首次缴存,后通过系列通知逐步提高交存比例,2019年1月14日完成备付金全部集中交存工作。

今年4月3日,央行升级备付金存管办法,发布《非银行支付机构客户备付金存管办法(征求意见稿)》(下称“《办法》”),规定除预付卡发行或充值业务产生的备付金外,支付机构接收的客户备付金应全额、直接交存至开立在人民银行的备付金集中存管账户;预付卡发行与充值产生的备付金应通过开立在备付金银行的备付金专用存款账户进行交存。

对于挪用备付金的行为,《办法》明确,任何单位或个人挪用、借用、占用客户备付金的,按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定进行处罚,即有关法律、行政法规未作处罚规定的,由中国人民银行区别不同情形给予警告,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

2019年1月,完成备付金全部交存工作后,不少机构纷纷寻求业务转型与突破。业内人士感言,“现在竟然还有敢挪用备付金的第三方支付机构,简直豪横。”

一面是亿元高额罚单待缴,一面是四处举债并多次因债务问题陷入法律纠纷,商银信近几年的“钱路”似乎伴随荆棘。

近日,案号为(2020)京02执278号的文书显示,商银信创始人林耀、商银信、北京隆和商贸有限公司(下称“隆和商贸”)、北京中瀚海联资产管理有限公司(下称“中瀚海联”)等被北京市第二中级人民法院列为被执行人,执行标的1.23亿元,立案日期为2020年4月3日。

去年,(2019)京02财保196号显示,玖富数科科技集团有限责任公司(下称“玖富数科”)曾申请仲裁程序中的财产保全,请求对被申请人北京苹果信息咨询有限公司(商银信控股公司,下称“北京苹果”)、林耀名下价值人民币1024万元的财产予以保全。

玖富数科回应称,仲裁事项基于公司之间的临时借款行为,双方已于2020年1月22日达成和解,北京苹果已经全部偿还借款本息,对我司未造成任何损失。

2016年5月,北京国石天玺投资有限公司控股股东宗玉杰与林耀、商银信、北京苹果、隆和商贸签署《股权转让协议》,约定宗玉杰出借1亿元,质押北京苹果69%股份,后续就北京苹果、商银信的并购事宜进行进一步合作,该笔借款可无息转为股权转让的首笔款项。同年11月,宗玉杰向林耀等发出《关于解除的通知》称,对方多次出现严重违约,因此终止协议。由于已通过借贷支付1亿元,并涉及逾期还款等问题,双方陷入法律纠纷。

林耀等关联公司近年来一直通过股权质押、股权转让等方式四处借债,直到2019年10月,德国支付服务商Wirecard宣布收购商银信,至当年年底,商银信母公司北京苹果已经完成股权变更。

Wirecard称,以不超过7240万欧元(约合人民币5.6亿元)的价格收购商银信80%的股权,且可在两年后以不超过2020万欧元(约合1.6亿元)的价格收购剩余20%股份。工商变更后,自然人股东陈佳退出,新增两家外资股东“JOY DRADON CONSULTANTS LIMITED”(香港欣龙顾问有限公司)和“Wirecard AcquiringIssuing GmbH”,注册资本同时增加200余万元,部分董事变更,商银信创始人林耀仍任董事长。

此次商银信收到的亿元罚单是否会由外资买单?易观金融领域分析师王蓬博对记者称,“外资收购与商银信被罚是没有直接关系的。商银信作为被罚主体,首先一定要缴清罚款,外资企业只是投资行为,不存在连带责任。其次,罚款通过什么方式去缴纳,是使用公司自有流动资金还是其他,还要看公司具体情况。”

隆和商贸和北京苹果曾为中瀚海联的法人股东,后依次退出。目前中瀚海联的自然人股东陈佳占股30%。据悉,陈佳为林耀的配偶,该公司最终受益人也为陈佳。

查看中瀚海联资产,与林耀担任高管或投资的公司基本重合。据天眼查显示,中瀚海联是一家位于北京的资产管理公司,主要从事直接投资、协助企业进行资本运作事宜,2008年11月募集完成规模约30亿美元的能源基金,其中10亿元人民币投在开滦集团。

在其未公开投资中,林耀为法定代表人的有两家企业,分别为竹林小镇(北京)文化发展有限公司、上海嘉鹰通用航空股份有限公司,注册资本均为1亿元。然而,前者目前为“注销”状态,后者则在2017年被上海工商行政管理局列入异常经营名录。